Diese Versicherungen brauchen Sie als Selbstständiger [+Checkliste]

Von Haftpflicht- bis Betriebsunterbrechungsversicherung – als Unternehmer tragen Sie nicht nur ein persönliches Risiko, sondern auch das für Ihre Firma. Gegen dieses sollten Sie so gut wie möglich absichern. Doch ein Blick auf die Angebote der zahlreichen Versicherungsunternehmen zeigt schnell: Nicht jede Versicherung ist für jedes Unternehmen sinnvoll. Statt also einen „Rundumschlag“ zu machen, sollten Sie sich im Vorfeld genau informieren, welche Produkte für Sie interessant und wichtig sind – und welche Sie sich sparen können.

Als Grundregel gilt: Sie müssen genau wissen, welches die größten (und wahrscheinlichsten) Risiken für Ihr Unternehmen sind. Diese können existenzbedrohlich sein und müssen daher von Anfang an berücksichtigt werden. Um kleinere Risiken können Sie sich auch später noch kümmern, wenn Ihr Unternehmen bereits einige Zeit am Markt ist und Sie Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben besser einschätzen können.

Wir bieten Ihnen einen kleinen Überblick über die unterschiedlichen Versicherungen, die für Unternehmen grundsätzlich angeboten werden. Sie können auch gerne kostenlos unsere Checkliste herunterladen. Diese hilft Ihnen dabei, Ihr spezifisches Risikoprofil zu erstellen und schafft somit beispielsweise die Grundlage für das Gespräch mit einem Versicherungsvermittler.

Haftpflicht

Berufshaftpflicht
Einige Berufsgruppen tragen ein erhöhtes Risiko, von Klienten haftbar gemacht zu werden. Hier kann eine gute Berufshaftpflichtversicherung Ihre Existenz retten. Wenn Sie zum Beispiel als Architekt, Arzt, Ingenieur, Anwalt oder Versicherungsmakler arbeiten, sollten Sie dringend eine solche Versicherung abschließen. Übrigens: Für einige Berufe ist die Berufshaftpflicht sogar vorgeschrieben.

Betriebshaftpflichtversicherung
Mit dieser Versicherung sind Sie gegen Schadenersatzansprüche abgesichert, die sich aus der Ausübung Ihrer Leistungen als Betrieb ergeben. Sie gilt sowohl für Sie selbst als auch für Ihre Mitarbeiter und für das Unternehmen selbst. Achtung: In vielen Fällen ist auch eine Umwelthaftpflicht eingeschlossen, die Sie schützt, wenn durch Ihren Betrieb Boden, Gewässer oder auch die Luft verschmutzt werden. Prüfen Sie, ob Sie diese Leistung wirklich benötigen und berücksichtigen Sie sie entsprechend, wenn Sie Preise vergleichen

Produkthaftpflicht
Wenn nicht Sie selbst oder einer Ihrer Mitarbeiter bzw. der Betrieb einen Schaden verursacht, sondern ein fehlerhaftes Produkt, greift eine Produkthaftpflichtversicherung.

Vermögensschadenhaftpflicht
Für Schäden, die das Vermögen einer von Ihnen geschädigten Person angreifen, die aber über die Versicherungssumme Ihrer Haftpflichtversicherung hinausgehen, gibt es die Vermögensschadenhaftpflichtversicherung. Besonders, wenn Sie in Hinsicht auf fremdes Vermögen (also das Ihrer Kunden) beratend, begutachtend, prüfend, verwaltend, vollstreckend, beurkundend und/oder aufsichtsführend tätig sind, zum Beispiel als Rechtsanwalt, Steuerberater oder Notar kann es sinnvoll sein, eine solche abzuschließen.

Rechtsschutzversicherung

Anwalt, Gerichtskosten, und und und … wenn es hart auf hart kommt und Sie als Kläger oder Beklagter vor Gericht müssen, kann das ordentlich ins Geld gehen. Gerade, da die Streitwerte in einem Unternehmen oft höher sind als in privaten Prozessen. Es ist darum ratsam, eine betriebliche Rechtschutzversicherung abzuschließen. Diese übernimmt in der Regel alle Verfahrenskosten, so dass Sie nicht um Ihre berufliche Existenz bangen müssen.

Sachversicherungen

Für einen freiberuflichen Art Director sicher nicht so interessant wie beispielsweise für eine Druckerei sind die unterschiedlichen Sachversicherungen. Diese schützen Sie, je nach Vertrag, bei Schäden und Diebstahl zum Beispiel an Ihrem Firmengebäude oder Ihres Inventars.

Gebäudeversicherung
Falls Sie produzierend tätig sind oder ein großes Lager haben, verfügen Sie ggf. über große Hallen oder andere Betriebsgebäude. Sofern Sie diese nicht zur Miete nutzen, sondern gekauft oder gebaut haben, benötigen Sie eine gewerbliche Gebäudeversicherung. Je nach Anbieter können Sie Ihre Betriebsstätten zum Beispiel gegen Schäden aus Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel versichern.

Inventarversicherung
Neben dem Gebäude an sich sollten Sie natürlich auch das versichern, was sich darin befindet. Hier greift die Inventarversicherung.

Elektronikversicherung
Rechnungswesen, Bestellungen, geschäftliche E-Mails. Heute geht nichts mehr ohne Computer. Umso schmerzvoller ist es, wenn Hard- oder Software versagen und beispielsweise wichtige Daten verlorengehen.

Maschinenversicherung
Gerade im produzierenden Gewerbe sind Sie auf funktionierende Maschinen angewiesen und sollten diese darum dringend versichern. Mit einer Maschinenversicherung sind Sie gegen Schäden durch Beschädigung und komplette Zerstörung, Diebstahl oder auch durch Bedienfehler verursachte Schäden versichert.

Persönliche Absicherung und Betriebsrente

Auch Sie selbst sollten sich gut absichern. Dies gilt natürlich vor allem für die Kranken- und Pflegeversicherung. Außerdem sind Sie als Arbeitgeber seit 2002 dazu verpflichtet, Ihren Mitarbeitern eine betriebliche Altersvorsorge anzubieten. Aus dieser „Not“ können Sie eine Tugend machen: Je attraktiver das Angebot, desto besser eignet sich diese Versicherung, um Mitarbeiter an sich zu binden und auch neue, qualifizierte (und damit oft besonders anspruchsvolle) Leute zu rekrutieren.

Sie haben die Wahl zwischen fünf Formen der betrieblichen Vorsorge:

  • als Direktversicherung
  • über eine Pensionskasse
  • über einen Pensionsfonds
  • als Direktzusage/Pensionszusage
  • über eine Unterstützungskasse

Tipp:

Hier finden Sie einige hilfreiche Links und Adressen.

finanzchef24.de
Hier können Sie online eine Kurz-Analyse Ihres Bedarfs durchführen und Angebote vergleichen. Gut, um sich auf eine persönliche Beratung vorzubereiten und einen ersten Überblick zu bekommen.

bund-versicherter-unternehmer.de
Der BvU versteht sich als „Solidargemeinschaft des Mittelstandes“. Auf den Internetseiten des Bundes versicherter Unternehmer können Sie Termine für telefonische Kurzberatungen abschließen. Diese kosten für Nicht-Mitglieder 25,- Euro je 15 Minuten. Als Mitglied bekommen Sie jährlich vier Beratungen kostenlos.

dvs-schutzverband.de
Der Deutsche Versicherungsschutzverband e.V. vertritt die Interessen von versicherungsnehmenden Unternehmen. Es werden keine Versicherungen verkauft oder vermittelt. Besonderer Schwerpunkt des Vereins liegt auf der Beratung zu bestehenden Versicherungsverhältnissen und der Beurteilung von Prämien.

Kostenlose Checkliste

Laden Sie doch einfach unsere kostenlose Checkliste herunter, um Ihr persönliches Risikoprofil zu erstellen!
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Peter Sutter

Head of Marketing und bei den neusten Marketingstrends up to date. Peter kennt die Kunden von sevDesk genau und weiß daher um die Bedürfnisse von kleinen Unternehmen. Auf unserem Blog teilt er sein Wissen mit dir!

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