Freiwillige Arbeitslosenversicherung für Selbstständige – Wichtige Informationen und mehr‍

So stellst du den Antrag auf eine freiwillige Arbeitslosenversicherung

Die Antragstellung erfolgt über die Website der Bundesagentur für Arbeit. Dort kannst du dir das nötige Formular herunterladen. So gehst du vor:

1. Fülle das Formular wahrheitsgemäß aus. Dabei machst du Angaben zu deiner Person, dem Versicherungspflichtverhältnis, Vorversicherungszeiten und deiner Selbstständigkeit.
2. Stelle die nötigen Nachweise zusammen. Für den Nachweis deiner Selbstständigkeit eignen sich etwa die Gewerbeanmeldung oder eine Bestätigung deines Steuerberaters. Außerdem musst du deine Identität nachweisen (z. B. mit einer Kopie deines Personalausweises).
3. Lade deinen Antrag mit den Nachweisen in deinem Benutzerkonto bei der Bundesagentur für Arbeit hoch. Falls du noch kein Konto hast, musst du dich zunächst registrieren. Der Antrag muss innerhalb von drei Monaten ab Beginn deiner Selbstständigkeit bei der Arbeitsagentur eingehen.
4. Falls die Arbeitsagentur weitere Unterlagen benötigt, solltest du diese umgehend nachreichen. Ansonsten kann dein Antrag wegen mangelnder Mitwirkung abgelehnt werden.
5. Nach der Prüfung deines Antrags bekommst du einen Bewilligungsbescheid. Deine Arbeitslosenversicherung beginnt rückwirkend ab dem Zeitpunkt, an dem du die Voraussetzungen erfüllst.

Geschäftsführer als Sonderfall in der freiwilligen Arbeitslosenversicherung 

Auch Geschäftsführer, die als Selbstständige gelten, können die Antragspflichtversicherung eingehen. Im Vorfeld solltest du aber prüfen lassen, ob nicht ohnehin eine Versicherungspflicht in der Sozialversicherung besteht. Versicherungspflichtig sind Fremdgeschäftsführer, die nicht am Unternehmen beteiligt sind, sowie Gesellschafter-Geschäftsführer mit weniger als 50 Prozent der Anteile und ohne Sperrminorität (die also kein „Veto-Recht“ haben).

Bei einer Kapitalbeteiligung von über 50 Prozent liegt häufig keine Versicherungspflicht vor. Dann ist die freiwillige Arbeitslosenversicherung eine sinnvolle Option.

So hoch ist das ausgezahlte Arbeitslosengeld

Wie hoch das ausgezahlte Arbeitslosengeld im Leistungsfall ausfällt, lässt sich leider nicht pauschal beziffern. Abhängig ist die tatsächliche Höhe der Entgeltersatzleistung von deinem Bruttoeinkommen, das du vor deiner freiwilligen Arbeitslosenversicherung erzielt hast. Warst du in den zwei Jahren vor der Arbeitslosigkeit nicht mindestens 150 Tage lang sozialversicherungspflichtig beschäftigt, legt die Arbeitsagentur ein fiktives Arbeitsentgelt zugrunde.

Dabei orientiert sich der Sachbearbeiter zum einen an deiner beruflichen Qualifikation (z. B. abgeschlossene Ausbildung, Meisterausbildung, Hochschulabschluss), zum anderen an der Beschäftigung, auf die sich die Vermittlungsbemühungen der Arbeitsagentur erstrecken. Das bedeutet also: Das Gehaltsniveau von Stellen, die dir vorgeschlagen werden, ist ausschlaggebend für die Höhe deines Arbeitslosengelds. Daneben spielen noch weitere Faktoren, wie deine Steuerklasse oder Kinder, eine Rolle. Du erhältst 60 Prozent dieser fiktiven Einkünfte als Arbeitslosengeld. Auf 67 Prozent steigt die Entgeltersatzleistung an, wenn du mindestens ein Kind hast.

Wie lange du Arbeitslosengeld beziehen kannst, hängt davon ab, wie lange du in den fünf Jahren vor Eintritt der Arbeitslosigkeit versichert warst:

Für die Stufen ab 30 Monaten musst du jeweils ein bestimmtes Mindestalter erreicht haben.

Private Alternativen zur freiwilligen Arbeitslosenversicherung

Besonders in den Anfangsjahren entscheiden sich Gründer gerne für die freiwillige Arbeitslosenversicherung. Bedenke dabei, dass du für mindestens fünf Jahre an diese Entscheidung gebunden bist – erst dann ist erstmalig die Kündigung möglich. Wäge am besten schon im Vorfeld die Alternativen ab. Leider gibt es keine private Versicherungsmöglichkeit für Selbstständige. Eine private Arbeitslosenversicherung abzuschließen, ist daher nicht möglich. Viele Selbstständige verlegen sich deshalb eher darauf, andere Risiken abzusichern, die häufig zur Erwerbslosigkeit führen. Dazu gehören etwa eine gute Krankenversicherung und eine Berufsunfähigkeitsversicherung.

Beiträge zur freiwilligen Arbeitslosenversicherung mit sevdesk Buchhaltungssoftware verbuchen

Deine Beiträge zur freiwilligen Arbeitslosenversicherung sind eine private Ausgabe und somit steuerlich nicht als Betriebsausgaben abziehbar. Allerdings handelt es sich um eine private Auslage, die du als Gehaltsbestandteil von vornherein mit einkalkulieren solltest. Dabei hilft dir die sevdesk Buchhaltungssoftware. Damit erfasst du all deine Buchungen übersichtlich sowie auf Knopfdruck und behältst deine Finanzen immer im Griff. Teste jetzt die sevdesk Buchhaltungssoftware kostenlos. Finde heraus, wie einfach es sein kann, den Überblick zu haben.

Zusammenfassung zur freiwilligen Arbeitslosenversicherung

Die freiwillige Arbeitslosenversicherung ist als Antragspflichtversicherung eine sinnvolle Ergänzung für dich, wenn du Angst vor den finanziellen Folgen einer Erwerbslosigkeit hast. Du zahlst dafür monatlich nur einen vergleichsweise geringen Betrag ein und erhältst dadurch, je nach Versicherungsdauer, bis zu 24 Monate Arbeitslosengeld. Möchtest du diese Versicherungsmöglichkeit nutzen, musst du allerdings schnell sein. Du kannst den Antrag nur innerhalb von drei Monaten ab deiner Gewerbeanmeldung stellen.

Häufig gestellte Fragen zur freiwilligen Arbeitslosenversicherung