Mobile Payment für Selbstständige: So funktioniert das Bezahlen per Smartphone

Was ist Mobile Payment?

Beim Mobile Payment begleicht der Kunde die Käufe mit dem Smartphone, dem Tablet oder der Smartwatch. Dieser Bezahlvorgang mit mobilen Endgeräten funktioniert überall dort, wo Kartenzahlung möglich ist, zum Beispiel im Supermarkt, im Restaurant, an der Tankstelle oder in Bus und Bahn.

Mobile Payment funktioniert hauptsächlich über diese Methoden:

• NFC (Near Field Communication) – kontaktloses Zahlen direkt am Terminal
  Das ist der Standard für kontaktloses Bezahlen mit dem Handy, der Smartwatch oder der Bankkarte. In der Regel genügt hierfür eine Kartenakzeptanzvereinbarung. Alle modernen Kartenterminals unterstützen NFC. Bekannte Bezahlsysteme, die NFC nutzen, sind zum Beispiel Apple Pay, Google Pay oder Kredit- und Debitkarten mit kontaktloser Funktion.
• QR-Code – scannen und Zahlung freigeben
  Hier erzeugt der Zahlungsdienstleister einen QR-Code, den der Kunde mit seiner App scannt. Die Zahlung wird direkt in Echtzeit durchgeführt. Banking-Apps oder spezielle Händler-Apps setzen oft auf diese Methode.

Wie funktioniert die Zahlung per Mobile Payment?

Es sieht so einfach aus: Der Kunde wählt Mobile Payment aus, autorisiert die Zahlung per App, Fingerabdruck oder Gesichtserkennung und schon ist das Geld unterwegs. Im Hintergrund passiert bei dieser bargeldlosen Zahlung per Smartphone allerdings eine ganze Menge.

Damit die Zahlung per Mobile Payment reibungslos funktioniert, sind drei Komponenten entscheidend:

1. Zahlungsdienstleister
   Um Mobile Payment überhaupt akzeptieren zu können, arbeitest du mit einem Mobile Payment-Anbieterzusammen. Zahlungsdienstleister wie SumUp, Stripe oder Payone stellen die technische Infrastruktur bereit und sorgen dafür, dass das Geld sicher auf dein Konto gelangt.
2. Zahlungssystem & Payment-Gateway
   Das Geld fließt vom Kunden zu deinem Konto über ein Zahlungssystem, zum Beispiel Girocard, Kreditkarte oder PayPal. Ein zentraler Bestandteil ist das Payment-Gateway, das die Zahlungsdaten verschlüsselt weiterleitet. So läuft die Transaktion sicher im Hintergrund ab.
3. Bezahlverfahren
   Das ist die Methode, die der Kunde nutzt. Bei der klassischen Kartenzahlung steckt der Kunde seine physische Bankkarte ins Terminal oder hält sie davor. Beim Mobile Payment wird statt der Karte einfach das Smartphone oder Smartwatch ans Terminal gehalten. Die hinterlegte Bankkarte wird digital genutzt, ganz ohne sie aus der Tasche zu holen. Das macht den Bezahlvorgang schnell und bequem.

Technisch passiert dabei Folgendes: Die Kartennummer wird durch einen einmaligen Token ersetzt, der nur auf dem Gerät des Kunden funktioniert. Dadurch ist die echte Nummer der Bankkarte nie direkt im Spiel. Das Geld wird in der Regel per Banküberweisung oder Lastschrift vom Konto des Kunden auf das des Händlers transferiert. Eine zusätzliche Einzugsermächtigung ist nicht nötig, denn alles läuft automatisch über die App.

Was brauchst du, um mobile Payment in deinem Shop anzubieten? Du benötigst vor allem eine stabile Internetverbindung, ein Konto bei einem Zahlungsdienstleister und die passende App. Falls vor Ort kein stabiles WLAN verfügbar ist, kannst du Mobile Payment problemlos über die mobile Datenverbindung deines Mobilfunkanbieters abwickeln. Physische Kartenlesegeräte sind nicht unbedingt erforderlich.

Welche Vorteile von Mobile Payment gibt es für Händler

In einer Mastercard-Studie kam heraus, dass 9 von 10 Befragten am liebsten überall digital bezahlen möchten. 4 von 10 Befragten haben sogar das Geschäft verlassen oder sind erst gar nicht hineingegangen, weil nur Bargeld akzeptiert wurde. 61 % zahlen am liebsten direkt mit Karte, Smartphone oder Smartwatch.

Warum ist Mobile Payment gerade so angesagt? Ganz einfach: Es macht nicht nur das Leben der Kunden leichter, sondern bringt auch Händlern zahlreiche Vorteile:

• Mehr Umsatzpotenzial
  Mobile Payment macht Spontankäufe wahrscheinlicher und reduziert Warenkorbabbrüche. Kunden können direkt bezahlen, ohne erst im Portemonnaie nach Bargeld oder nach der Kreditkarte zu suchen.
• Schnelle Abwicklung
  Zahlungen werden sofort verbucht. Lange Wartezeiten entfallen und die Liquidität verbessert sich direkt.
• Höhere Kundenzufriedenheit
  Einfach, schnell und kontaktlos bezahlen zu können, sorgt für ein angenehmes Einkaufserlebnis und steigert die Kundenbindung.
• Mehr Sicherheit
  Mobile Payment ist sicher. Das Risiko von Diebstahl oder Falschgeld fällt komplett weg, sowohl für Händler als auch für Kunden.
• Bessere Kontrolle
  Alle Zahlungen lassen sich jederzeit nachvollziehen, was die Buchhaltung deutlich erleichtert. Tipp: Mit der Buchhaltungssoftware sevdesk können Umsätze und Belege automatisch erfasst und verwaltet werden.
• Hygienischer, da kontaktlos
  Mobile Payment funktioniert komplett kontaktlos, was den ganzen Bezahlvorgang hygienischer macht. Das ist besonders praktisch für Branchen mit vielen Kundenkontaktpunkten, wie die Gastro-Branche.
• Einfache Buchhaltungsintegration
  Viele Anbieter liefern automatische Umsatzberichte, Exporte und Integrationen zu Buchhaltungsprogrammen. So lassen sich Belege digital erfassen und direkt in die Buchhaltungssoftware für Händler übernehmen.

Welche Herausforderungen von Mobile Payment gibt es für Händler?

Viele Kunden sind teilweise noch zögerlich, wenn es um das bargeldlose Bezahlen mit dem Smartphone geht. Ein großer Trigger ist das Thema Datenschutz: Mobile Payment-Anbieter erfassen bei jeder Transaktion relevante Daten, die je nach Geschäftsbedingungen für Analysen, Statistiken oder Marketingzwecke genutzt werden können. Nicht jeder Kunde ist damit einverstanden. Als Händler solltest du dich nach den geltenden Datenschutzbestimmungen erkundigen und relevante Zahlungsinformationen korrekt hinterlegen.

Außerdem kommt es auf den Standort und die Zielgruppe an: Während in den Städten das Bezahlen per Smartphone zur gängigen Zahlungsmethode gehört, wird in ländlichen Regionen häufig Bargeld bevorzugt. Für dich als Händler gilt: Prüfe deinen Standort und deine Zielgruppe genau und entscheide, ob und in welchem Umfang Mobile Payment für dein Geschäft sinnvoll ist.

Diese Herausforderungen von Mobile Payment gibt es:  

• Transaktionsgebühren
  Mobile Payment ist nicht gerade günstig. Viele Anbieter berechnen Gebühren pro Zahlung, zum Beispiel 1–2 % bei Kartenzahlungen über die App oder feste Monatsgebühren.
• Technikabhängigkeit
  Smartphone, Internet und Kassensystem müssen zuverlässig laufen, da sonst Zahlungen nicht angenommen werden können und der Verkauf platzt.
• Datenschutz & Sicherheit
  Kundendaten und Zahlungsinformationen müssen bestens geschützt sein. Sicherheitsstandards sind hier Pflicht, um Vertrauen bei den Kunden zu schaffen.
• Akzeptanz beim Kunden
  Nicht jeder Kunde traut Mobile Payment. Die Methode sollte nie die einzige Zahlungsoption sein und muss zur Branche und Zielgruppe passen.
• Auszahlungskonditionen
  Manche Anbieter überweisen Beträge sofort, andere nur einmal täglich. Das kann die Liquidität beeinflussen. Ein Blick auf die Konditionen ist hier entscheidend.

Die beliebtesten Mobile Payment Anbieter

Wenn du Mobile Payment in deinem Shop anbieten willst, ist die Wahl des richtigen Anbieters entscheidend. Welcher Dienstleister am besten passt, hängt von deinem Geschäftsmodell, der Technik und deinen Kunden ab.

Damit du besser vergleichen kannst, haben wir dir die führenden Anbieter, ihre Stärken und Anwendungsbereiche kompakt zusammengefasst.

(Stand: Oktober 2025)

Wichtig: Die genauen Kosten hängen unter anderem vom Transaktionsvolumen ab und können je nach Anbieter variieren. Für verlässliche Angaben solltest du direkt bei den Anbietern nachfragen und mehrere Angebote vergleichen.

In welchen Branchen lohnt sich Mobile Payment besonders?

Fragst du dich jetzt, ob Mobile Payment auch für dich sinnvoll ist? In vielen Branchen kann die Zahlungsmethode den Alltag deutlich erleichtern. Vor allem dann, wenn Flexibilität, Schnelligkeit und Kundenfreundlichkeit zählen.

Diese Branchen profitieren von Mobile Payment:

• Mobile Dienstleistungen wie Handwerker, Coaches oder Kosmetikstudios können direkt vor Ort abrechnen.
• Wochenmärkte, Streetfood-Stände oder Pop-up-Stores haben es einfacher, wenn Bargeld knapp oder mühsam zu handhaben ist.
• Gastronomie und Cafébetrieb sparen Zeit und reduzieren Wartezeiten durch schnelle, kontaktlose Zahlungen.
• Eventdienstleister wie Fotografen oder Musiker können spontane Zahlungen direkt einziehen.
• Berater und Freelancer erleichtern sich die Abrechnung beim Kunden und wirken professionell.

Wie kann Mobile Payment integriert werden?

Mobile Payment kann auf verschiedene Arten integriert werden. Das kommt immer auch auf deine Branche an. Grundsätzlich laufen die Zahlungen über Apps oder mobile Webbrowser. Dabei werden die Near-Field Communication (NFC), QR-Codes oder Mobile Wallets wie Apple Pay, Google Pay oder Samsung Pay genutzt.

Dabei wird zwischen Zahlungen direkt am POS-Terminal vor Ort und Fernzahlungen, zum Beispiel beim Online-Shopping, unterschieden. Die Sicherheit wird durch Fingerabdruck, Gesichtserkennung oder Passwörter gewährleistet.

So funktioniert die Integration von Mobile Payment in verschiedenen Branchen

1. Vor-Ort-Geschäft:
   Wenn du einen kleinen Shop betreibst, ist ein NFC-Terminal oder ein Kartenlesegerät, das Mobile Payment unterstützt, ausreichend. Melde dich beim Bezahldienst an, verbinde das Gerät mit deinem Konto und schon können Kunden direkt mit dem Handy zahlen.
2. Online-Shop:
   Hier kannst du Mobile Payment als Bezahloption anbieten. Dienste wie Stripe oder PayPal haben Plugins, die Apple Pay, Google Pay oder Bankkarten-Zahlungen ermöglichen. Der Kunde klickt auf „Jetzt mobil zahlen“ und die Zahlung wird automatisch gebucht.
3. Dienstleistungen:
   Freelancer, Handwerker oder Coaches, die beim Kunden abrechnen, nutzen gerne QR-Code-Zahlungen oder App-Lösungen wie SumUp oder Zettle. Einfach QR-Code zeigen oder App öffnen, Kunde scannt, bestätigt die Zahlung – fertig.

Bevor du Mobile Payment einführst, solltest du:

• Kunden informieren:
  Lass deine Kunden wissen, dass Mobile Payment jetzt verfügbar ist. So erkennt jeder sofort, dass er bequem mit dem Smartphone bezahlen kann.
• Mitarbeiter schulen:
  Falls du Mitarbeiter hast, zeig ihnen, wie das System funktioniert. Testet ein paar Zahlungen, damit alle sicher im Umgang sind und Kunden schnell bedient werden können.

Mit welchen Kosten/Gebühren kannst du als Händler beim mobilen Bezahlen rechnen?

Mobile Payment ist nicht nur praktisch, sondern verbreitet sich auch rasant und wird zunehmend zum Must-have für Händler. Aber was kostet dich der Spaß?

Bei allen Bezahlsystemen fallen grundsätzlich Gebühren an. Manche Anbieter berechnen einen prozentualen Anteil pro Transaktion, andere einen festen Betrag. Auch einmalige Einrichtungskosten, Gerätekosten, Kontoführungsgebühren oder Kosten bei Rückbuchungen kommen teilweise hinzu. Rechne diese Gebühren am besten gleich in die Preiskalkulation deiner Produkte mit ein. So behältst du einen realistischen Überblick über deine Margen.

Welcher Tarif sich lohnt, hängt stark vom Geschäftsmodell und dem Zahlungssystem ab. Hier ein Beispiel:  

• Bei vielen kleinen Beträge, wie zum Beispiel in einem Café, ist eine prozentuale Gebühr häufig günstiger. Liegt die Gebühr bei 1,5 %, zahlst du nur etwa 5 Cent pro Verkauf. Das ist deutlich weniger als ein Fixbetrag von 10 Cent pro Transaktion.
• Bei größeren Warenkörben, wie zum Beispiel 100 Euro in einem Einzelhandelsgeschäft, kann ein Fixbetrag pro Transaktion sinnvoller sein. Dann zahlst du einmalig 0,50 Euro pro Verkauf, statt 1,50 Euro bei der prozentualen Gebühr.

Unser Tipp: Frag nach Micropayment-Tarifen oder individuellen Konditionen. Hohe Umsätze bieten dir eine gute Verhandlungsposition.

Diese kompakte Übersicht sorgt für Durchblick:

(Stand: Oktober 2025)

Unser Tipp: Die Preise hängen von deiner Verkaufsmenge oder dem gewählten Tarif ab. Für eine genaue Angabe solltest du am besten direkt beim Anbieter nachfragen.

Mobile Zahlungen in der Buchhaltung erfassen

Mobile Zahlungen erleichtern dir deinen Zahlungsverkehr. Aber wie sorgst du dafür, dass die Zahlungen per Mobile Payment auch korrekt in deiner Buchhaltung erfasst werden? Schließlich willst du am Monatsende keinen Zettelchaos-Alarm.

Das ist jetzt wichtig:

• Belegpflicht beachten
  Jeder Zahlungsvorgang muss einwandfrei belegt werden. Das kann in der klassischen Papierform sein, oder digital. Mit der Buchhaltungssoftware sevdesk lassen sich beide Varianten einfach verwalten, und alle Belege werden GoBD-konform hinterlegt, sodass du jederzeit auf die Buchungen zugreifen kannst.
• GoBD-konformes Kassensystem nutzen
  Möchtest du mobile Zahlungen annehmen, brauchst du ein zertifiziertes Kassensystem, das den gesetzlichen Anforderungen der GoBD entspricht. Ein solches System sorgt dafür, dass alle Zahlungen korrekt erfasst, dokumentiert und revisionssicher gespeichert werden.
• Belege korrekt verbuchen
  Jede Ausgabe und Einnahme muss sauber in der Buchhaltungssoftware erfasst werden. Mit der Buchhaltungssoftware sevdesk können Zahlungen aus Mobile Payment-Apps oder NFC-Terminals automatisch übernommen werden.
• Umsatzsteuer richtig abführen:
  Auch bei mobilen Zahlungen gilt: Umsatzsteuer muss korrekt erfasst und abgeführt werden.

Weitere beliebte Zahlungsoptionen für den Onlineshop

Damit dein Onlineshop möglichst kundenfreundlich ist, solltest du auf ein breites Zahlungsangebot setzen. Denk dran: Je einfacher die Bezahlung ist, desto höher die Chance auf einen erfolgreichen Kaufabschluss.

Wir haben dir die gängigsten Bezahllösungen übersichtlich zusammengestellt:

Zusammenfassung

Jüngere Zielgruppen lieben Mobile Payment: Vor allem Millennials und Gen Z wollen schnell, digital und flexibel bezahlen und das Smartphone ersetzt immer mehr die Geldbörse. Entsprechend hoch ist die Akzeptanz dieser bargeldlosen Zahlungsmethode unter den jungen Zielgruppen. Ein großer Vorteil für deine Kunden ist die Bequemlichkeit: Die Zahlung erfolgt durch eine einfache Autorisierung per Smartphone, oft nur durch Fingerabdruck oder Gesichtserkennung.

Für Händler wird Mobile Payment zunehmend interessanter. Die Zahlungsmethode verbreitet sich rasant und ist längst kein Trend mehr, sondern ein fester Bestandteil des modernen Bezahlens. Um davon zu profitieren, brauchst du ein Konto bei einem Zahlungsdienstleister und das passende Bezahlverfahren, das direkt über das Smartphone genutzt werden kann.

Bietest du deinen Kunden das mobile Bezahlverfahren an, kannst du deine Umsatzpotenziale langfristig besser ausschöpfen. Wer Mobile Payment anbietet, punktet bei dieser Zielgruppe gleich doppelt: Du machst es ihnen einfach und dein Geschäft wirkt modern und professionell.

Häufige Fragen zu Mobile Payment und Bezahl-Apps