Geschäftskonto eröffnen trotz Schufa – so geht's
Das eigene Geschäftskonto eröffnen ist ein großer Schritt für die Selbstständigkeit. Viele Banken setzen dafür allerdings eine positive Schufa-Auskunft voraus. Was, wenn du die nicht hast? War's das mit dem Konto für dein Unternehmen? Nicht unbedingt. Wir erklären dir, wie und wo du dein Firmenkonto trotz Schufa eröffnen kannst und welche Vorteile das sogar hat.
Was ist ein Schufa-Eintrag?
Schauen wir uns zunächst an, was der Schufa-Eintrag überhaupt ist:
Ein Schufa-Eintrag (auch positiver Schufa Score) ist quasi die Aufzeichnung über deine finanzielle Vergangenheit. Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (kurz Schufa) sammelt dafür Informationen z. B. über Kreditverträge, Ratenzahlungen, Bankkonten, offene Rechnungen und Privatinsolvenzen.
Die Schufa selbst ist aber keine Behörde. Sie ist ein privatwirtschaftliches Unternehmen mit wichtiger Rolle im Finanzleben. Denn mit den von ihr gebündelten Informationen hilft sie Banken, aber auch Vermietern, Mobilfunkanbietern und anderen Firmen, die Kreditwürdigkeit, bisherige Kontopfändungen sowie Zahlungsfähigkeiten von Privatpersonen und Unternehmen zu bewerten.
Hast du nun einen Schufa-Eintrag?
Dass die Schufa über dich bereits einen Eintrag führt, ist sehr wahrscheinlich, wenn du schon einmal einen Kredit aufgenommen oder ein Girokonto eröffnet hast. Schließlich erhält die Schufa ihre Informationen von ihren Vertragspartnern wie Banken, Telefon- und Energieanbietern oder dem Versandhandel. Meistens sind die Daten positiv. Heißt: Ein Schufa-Eintrag an sich ist nichts Schlimmes.
Wichtig ist, zu wissen, ob du einen Negativ-Eintrag hast. Um das herauszufinden, kannst du deine kostenlose Selbstauskunft bei der Schufa auf www.meineschufa.de einholen oder bei der Schufa eine Kopie deiner Daten anfordern.
In der Schufa-Auskunft findest du Informationen über:
- deine persönlichen Daten wie Name, Geburtsdatum und Adresse
- finanzielle Verpflichtungen wie Kredite
- positive Einträge wie pünktliche Rückzahlungen und beendete Kredite
- unbezahlte Rechnungen oder Inkassoverfahren
Kann man trotz Schufa-Eintrag ein Geschäftskonto eröffnen?
Stellen wir uns vor, dein Schufa-Eintrag ist negativ oder du hast schlichtweg keine Zeit, um ihn zu beantragen. Trotzdem willst du jetzt dein Konto eröffnen. Ist das möglich?
Ja, aber nicht bei allen Banken.
Denn Kreditinstitute sind nicht dazu verpflichtet, die Eröffnung deines Firmenkontos ohne positiven Schufa-Score zu akzeptieren. Doch vor allem Onlinebanken, Direktbanken und Neobanken machen hier auch Ausnahmen – zum Beispiel mit Konten auf Guthabenbasis (sog. Guthabenkonto). Das sind so etwas wie die Basiskonten für Selbstständige bei Banken ohne Schufa.
Du fragst dich: Brauche ich überhaupt ein Firmenkonto? Und wie finde ich das passende? Lies dazu unseren detaillierten Beitrag zum Thema Geschäftskonto eröffnen.
Bei welchen Banken kann ich trotz negativer Schufa ein Geschäftskonto eröffnen?
Schauen wir uns nun ein paar Beispiel-Banken an, die Konten ohne Schufa-Auskunft bieten. Vorweg noch kurz: Für deine ideale Kontowahl spielen individuelle Faktoren und Ansprüche eine Rolle – wie deine Rechtsform, die gewünschte Anzahl von Transaktionen und Kreditkarten. Lass dir daher Zeit mit der Suche und dem Vergleich von Angeboten und Konditionen.
Diese Konten sind schufafrei und punkten mit unterschiedlichen Inklusive-Services, Kostenmodellen und Vorteilen (Stand Mai 2024):
Viele weitere Banken wie die Solarisbank, Finom oder Revolut bieten Geschäftskonten ohne Schufa bzw. trotz negativem Schufa-Score. Informiere dich daher flächendeckend und prüfe alle Angebote auch aufs Kleingedruckte und versteckte Kosten. Wenn du nicht die Zeit hast, alle angebotenen Geschäftskonten per Hand zu vergleichen, kannst du auch eins der reichhaltigen online Verlgeichsportale nutzen. Inzwischen gibt es viele Anbieter, die dir eine Übersicht über verschiedene Geschäftskonten geben und die wichtigsten Faktoren zu Preisen vergleichen.
Unser Partner, die Plattform fuer-gruender.de ist zwar kein klassisches Vergleichsportal, bietet jedoch hochwertige Informationen, Tipps und Anleitungen für Selbstständige und alle, die es werden wollen. Natürlich ist das Thema Geschäftskonto auch für Neugründer relevant, daher hat die Plattform 80 Kontoanbieter getestet und anhand von 8 Kategorien und jeweils 150 Einzelkriterien einen detaillierten Vergleich erstellt. Schau einfach mal beim Geschäftskontovergleich von fuer-gruender.de vorbei und mache dir selbst ein Bild. (Gut zu wissen - den Vergleich gibt es auch zum herunterladen. Klicke einfach auf nachfolgenden Link: Download Geschäftskontovergleich als PDF)
Übrigens: Als Alternative zum schufafreien Firmenkonto nutzen viele Business-Starter ihr laufendes Privat-Konto oder ein Unterkonto desselben für Firmenzwecke. Wie das geht und ob sich das wirklich empfiehlt, lies gern in unserem Artikel Privatkonto als Firmenkonto.
Schufafreies Geschäftskonto eröffnen: So gehst du vor
Du willst jetzt also für deine Selbstständigkeit als Grafiker, DJ oder niedergelassener Arzt dein Firmenkonto aufmachen. Dann sind das die bewährten Schritte:
- Beantrage und prüfe deinen Schufa-Eintrag
Im Idealfall holst du dir deine Schufa-Selbstauskunft ein und prüfst, welche Daten die Schufa gespeichert hat. Warum? Oftmals liegt wider Erwarten kein Negativ-Scoring vor und deine Sorge, in der Kontowahl eingeschränkt zu sein, ist unbegründet. Solltest du einen Negativ-Eintrag haben, schau genau hin: Denn auch die Schufa kann Fehler machen. Irrtum entdeckt? Dann wende dich an das Unternehmen und lass ihn korrigieren. - Vergleiche Angebote von Geschäftskonten
Stelle die unterschiedlichen Kontenmodelle einander gegenüber. Schau, was dir Neobanken, Direktbanken und auch klassische Filialbanken bieten. Prüfe z. B. die Grundgebühr und Monatsgebühren, die Möglichkeiten und Kosten für Bargeldeinzahlung und Bargeldauszahlung, für Unterkonten sowie beleghafte und beleglose Transaktionen, für mögliche Kreditlinie sowie die Anzahl und Kosten von Kredit- bzw. Bankkarten. Überlege auch, welches Konto sich an deine Buchhaltungssoftware anbinden lässt. - Geschäftskonto eröffnen
Du hast dich entschieden? Dann stellst du online deinen Antrag auf Eröffnung des schufafreien Geschäftskontos. Gehe dazu auf die Website der jeweiligen Bank, trage alle geforderten Daten ein und sende deinen Antrag online ab. Üblicherweise musst du dich im Prozess der Kontoeröffnung identifizieren – beispielsweise per PostIdent. Danach erhältst du die Zugangsdaten für dein Online-Banking und es kann losgehen. Übrigens: Je nach Rechtsform fordert die Bank bei der Kontoeröffnung bestimmte Nachweise über deine Geschäftstätigkeit. Mehr dazu im Artikel Geschäftskonto eröffnen. - Kontodaten hinterlegen
Im letzten Schritt trägst du deine neue Kontoverbindung in deine Rechnungsvorlagen, den Onlineshop und dein Zahlungssystem ein, wenn vorhanden. Schon fließen alle Einnahmen direkt in dein neues Firmenkonto. Verknüpfst du dein Konto dann z.B. mit deiner sevdesk-Buchhaltungssoftware, siehst du im Dashboard alle Zahlungseingänge und -ausgänge. Das erspart dir zeitraubendes Abgleichen von Kontostand und Rechnungen.
Vor- und Nachteile eines Geschäftskontos ohne Schufa-Prüfung
Du stimmst uns sicherlich zu: Dass es schufafreie Konten gibt, ist an sich schon super. Aber wir haben dir weitere Pluspunkte versprochen. Hier sind einige, die viele Kontomodelle Selbstständigen bieten:
- bargeldlose Durchführung geschäftlicher Transaktionen, wie mit jedem anderen Konto
- Guthabenkonten schützen dich vor dem Minus
- klare Trennung von beruflichen und privaten Finanzen
- Schnittstellen zu Buchhaltungssoftware wie sevdesk, die du mit deinem Konto verknüpfen kannst. Das ermöglicht dir u. a. einen idealen Überblick über Einnahmen, Ausgaben und eine fehlerlose EÜR per Klick. Hier mehr zum Online-Banking mit sevDesk lesen
Konten ohne Schufa-Prüfung haben aber auch Nachteile, die du gemäß deinen Ansprüchen abwägen solltest. Diese könnten kontoabhängig u. a. sein:
- keine Kredite bzw. kein Kontokorrentkredit und keine Überziehungsmöglichkeit
- Verzögerung der Kontoeröffnung durch zusätzliche Informationsabfragen
- höhere Transaktions- und Kontoführungsgebühren
- längere Transaktionsdauer
- ausschließlich Onlinebanking
- keine Ansprechpartner oder vor Ort-Service in Filialen
- keine Bargeldeinzahlung und Bargeldabhebung
- Gebühren für beleghafte Buchungen
- keine Auslandsüberweisungen
Schufafreies Geschäftskonto mit sevdesk Buchhaltungssoftware verbinden
Falls du dich jetzt noch fragst, ob sich auch Konten ohne Schufa mit sevdesk verbinden lassen, dürfen wir dir mit einem klaren „Ja, unbedingt“ antworten. Diese Banken beispielsweise sind bei Gründern sehr beliebt, bieten dir ein schufafreies Firmenkonto und lassen sich in Minuten mit sevdesk verknüpfen. Adé komplizierte Buchhaltung und manueller Transaktionsabgleich:
- sevdesk und Qonto
- sevdesk und Postbank
- sevdesk und Fyrst
- sevdesk und N26
Durch die sichere Verbindung deines schufafreien Kontos mit sevdesk über unsere finAPI-Schnittstelle profitierst du on top zu vielen sevdesk Funktionen für Buchhaltung und Rechnungsstellung von folgenden Vorteilen:
Die Gefahr, dass du eine Zahlung vergisst oder übersiehst, ist deutlich geringer. Außerdem kannst du alle Transaktionen direkt zuordnen und korrekt verbuchen. sevdesk macht dir konkrete Zuordnungsvorschläge, wodurch du noch schneller zum sicheren Ergebnis für deine EÜR und Steuern kommst. Ist kein Beleg vorhanden? Dann kannst du für Transaktionen sogar einen neuen anlegen.
Überzeugt und du willst dein Konto verknüpfen? In unserem detaillierten Tutorial zeigen wir dir Schritt für Schritt, wie du u.a.
- dein Zahlungskonto in sevdesk anlegst
- dein Bankkonto anbindest
- Bankumsätze importierst und zuordnest
Zusammenfassung zum Geschäftskonto trotz Schufa
Ein schufafreies Konto ist eine Alternative für Selbstständige und Unternehmer, die keine Schufa-Abfrage wünschen. Es ermöglicht Überweisungen, Kartenzahlungen und bei über 4.000 Banken die Verbindung mit deiner sevdesk Buchhaltungssoftware. Allerdings sind Konten ohne Schufa oft teurer als Firmenkonten mit Schufa-Abfrage und bieten weniger Service. Prüfe daher sorgfältig die Vertragsbedingungen für eine Kontoeröffnung.
